القصة الكاملة لمبادرات التمويل العقاري للحصول على شقة مدعمة من الدولة بأقل سعر فائدة| من الألف للياء

قال أيمن محمد رئيس قطاع التطوير العقاري ببنك المصرف المتحد، إن التمويل العقاري في مصر يُدار  بقانون 148 لسنة 2014، وبمقتضاه يُمكن تمويل وحدة سكنية أو تجارية أو إدارية للأشخاص العاديين أو الشركات، فيما يخص الوحدة السكنية أو المحال التجارية والصيدليلات، والشركات فيما يخص الوحدات الإدارية والمقرات، وفقًا لإشتراطات القانون.

 البنوك لا تمول وحدات تحت الإنشاء

وأضاف  أيمن محمد خلال لقاءة مع الإعلامية منى العمدة ببر نامج «هنا الجمهورية الجديدة» المذاع عبر قناة النهار، أن القانون يشترط أن تكون الوحدة مُسجلة والأرض مسجلة، موضحًا أن البنوك تمول في الوقت الحالي، الوحدات المُنشأة فقط فيما لا تقوم بتمويل   الوحدات تحت الإنشاء، على الرغم من ان القانون يسمح بذلك. 

تغيير بعض التشريعات مثل التصدير العقاري

وردًا على سؤال الإعلامية منى العمدة، حول استخدام  التمويل العقاري كمحور اقتصادي وتمويل شراء الوحدات غالية الثمن، لزيادة الاستثمار وزيادة دورة رأس المال لدى المستثمرين؟. أوضح أن البنوك لازالت في مرحلة البداية في تمويل العقارات في مصر وحتى نصل إلى المراحل المتقدمة في الإمارات والولات المتحدة الأمريكية التي تدعم تلك الفئات، نحتاج إلى تغيير تشريعات، وزيادة نسبة محفظة التمويل العقاري في البنوك والتي لازالت لاتتخطى الـ 10% من المحفظة الإئتمانية، ولكي نصل إلى مرحلة التمويل مثل الدول المتقدمة نحتاج إلى مزيد من الوقت وتغيير بعض التشريعات مثل التصدير العقاري. 

700 ألف وحدة سكنية

وأكد خلال اللقاء، على أن البنوك انتهت من مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري لـ700 ألف وحدة سكنية لمحدودي ومتوسطي الدخل خلال الـ10 سنوات الماضية وتم تسليمها للمنتفعين، لافتًا إلى أنه يجري حاليًا تمويل الوحدات السكنية بالمدن الجديدة  التابعة لوزارة الإسكان، إضافة لتمويل الوحدات في أي مكان في جميع انحاء الجمهورية إذا استوفت كافة الإشتراطات.

شروط الحصول على شقة بنظام التمولا العقاري

وكشف رئيس قطاع التطوير العقاري ببنك المصرف المتحد، أن شروط الحصول على شقة بنظام التمولا العقاري، تختلف من محدودى الدخل عن متوسطي الدخل وفقًا لمبادرة البنك المركزي، منوهًا بأن لمحدودي الدخل شروط معينة  يضعها صندوق الإسكان الاجتماعي، وهي: 

شروط الحصول على شقة بنظام التمولا العقاري لمحدودي الدخل

- مفردات دخل لموظفي الحكومة والقطاع الخاص
- برنت تامينات.
- إيصال مرافق للمكان المقيم فيه حاليًا أيًا كان نوعه. 
- ان يكون سن المتقدم من 21 إلى 55 سنة. 
- التمويل متاح لكل فئات المجتمع وليس قاصرًا على فئة بعينها.

- ألا يزيد الحد الأقصى لدخل الأعزب 6000 جنيه، والمتزوج 8000 جنيه للزوج والزوجة معًا. 

- ألا يزيد قسط الوحدة السكنية على 40% من دخل العميل. 

المستندات المطلوبة للحصول على شقة بنظام التمويل العقاري

- عقد الأرض المسجل. 
- عقد تسجيل الوحدة ابلسكنية. 
- ترحيص المباني. 
- شهادة بعدم وجود مخالفات. 
- الأ يزيد قسط الوحدة على 40% من دخل العميل. 

سعر الشقق يبدأ من 250 ألف جنيه

وكشف أيمن محد، خلال اللقاء أن أسعار شقق الإسكان الاجتماعي التي تمولها البنوك، يبدأ سعرها من 250 ألف جنيه. 

مواصفات الشقق بسعر 250 ألف جنيه

وأوضح أن مواصفات الشقق بسعر يبدأ من 250 ألف جنية، كالتالي: 

- مساحة الشقة 90 متر مربع.

- الشقة مكونة من 3 غرف + حمام + مطبخ. 

- الشقق كاملة التشطيب. 

أماكن الشقق بسعر 250 ألف جنيه

وعن الأماكن المتوافر فيها شقق بهذا السعر والمواصفات، أكد أنها متاحة في في المناطق التالية: 

- غرب المطار.

- حدائق أكتوبر.

- المنيا الجديدة.

- سوهاج الجديدة.

- قنا الجديدة.

مقدم شقق التمويل العقاري

بالنسبة لمبادرة البنك المركزي لمحدودي الدخل،  يدفع المنتفع 10% مقدمة، بينما يتحمل البنك الـ90 % الباقية من ثمن الشقة، يسددها المنتفع على مدار 30 سنة في صورة اقساط شهرية. 

موعد استلام شقق التمويل العقاري

 يمكن أن يستلم المتقدخم على شقق الإسكان الاجتماعي بعد 3 سنوات أو يتستنلم فوري، أما في حالة الإستلام بعد 3 سنوات فهذه للشباب حديث التخرج المقبل على الزواج ويدفع الأقساط على فترات ربع سنوية. 

شقة لكل متقدم 

وأكد ان الإسكان الاجتماعي لم يعد بالقرعة العلنية، ولكن أصبحت الدولة تنشئ وحدات لكل المتقدمين، ولذلك يكون التسليم بعد 3 سنوات من التقديم على استلام وحدة سكنية فئة محدودي الدخل، كمهلة بناء

سعر فائدة التمويل العقاري لمحدودي الدخل

سعر الفائدة 3% متناقصة، بمعنى دفع 1.6% فائدة في المدة كلها على مدار الـ30 سنة، وتعتبر بالنسبة للبنوك مصاريف إدارية فقط، فيما تتحمل الدولة فرق سعر الفائدة بدلًا عن المواطن.

التمويل العقارثي لكل فئات المجتمع

وأكمل أنه تم فتح التمويل العقاري لجميع فئات المجتمع، بعد أن كانت مقتصرة على موظفي الحكومة والقطاع الخاص فقط، لتعميم الإستفادة، بناءًا على تعديل الإشتراطات، فتم إضافة أصحاب المهن الحرة  وأصحاب الحرف «الصنايعي، عامل البناء، الخ..» والأرامل وذوي الهمم وهم الأكثر احنتياجًا للوحدات 
وتتواجد تلك الوحدات في العديم من المدن الجديدة في كافة أرجاء الجمهورية. 

مواصفات شقق التمويل العقاري من صندوق الإسكان

 قال إن الوحدات المقدمة من صندوق الإسكان الاجتماعي، كاملة التشطيبات جاهزة للسكن الفوري يتوافر لها كافة الخدمات والمرافق. 

هل يحق للأسرة الواحدة الحصول على وحدة سكنية بنظام التمويل العقاري؟ 

أكد أن كل شخص داخل الأسرة يزيد سنه على 21 سنة يستطيع الحصول على شقة سكنية بنظام التمويل العقاري، منوها أن لكل زوج وزوجة شقة واحدة في العمر، كوحدة مدعمة من الدولة، دعم نقدي يصل لبعض الحالات 60 ألف جنيه من ثمن الوحدة كحد أقصى، هذا الدعم ينتهى بعد 7 سنوات ودعم في الثمن.

شروط الحصول على شقة محور متوسطي الدخل بفائدة 3%

- يشترط ألا يزيد ثمن الوحدة عن مليون و 400 ألف جنيه كحد أقصى
- الحد الأقصى للدخل 
- دخل الأعزب بحد اقصى 13000 جنيه. 
- للمتزوج بحد أقصى 18000 جنيه. 
- يمكن إختيار الوحدة المرغوبة سواء تابعة لوزارة الإسكان «سكن مصر، دار مصر، جنة» أو وحدة بمعرفة المنتفع. 
- الدفعة المقدمة 15% من ثمن الوحدة، في حالة إذا لم يتخطى سعر الوحدة مليون و100 الف جنيه، أما إذا زاد ثمن الوحدة عن مليون و 100 ألف جنيه يدفع 20% مقدم.
- وثيقة تأمين على الحياة ضد خطر الوفاة أو العجز الكلي من ضمن شروط المبادرة، يدفع قيمتها لشركة تأمينات البنوك، ولو توفى بعد حصوله على الوحدة السكنية لا تتحمل الأسرة ثمن الوحدة ويسقط عنهم إلزام السداد، وتتحمل البنوك سعر الوثيقة بدلًا من المواطن من ميزانيتها. 
- مبادرة التمويل العقاري بنسبة 3% فائدة غير محكومة بعدد معين ومتاح لها 100 مليار جنيه، وهو مبلغ ضخم يكفي لفترة طويلة، كما ان هناك دعم كبير من الدولة للمبادرة. 

الفرق بين المبادرة 3% ومبادرة الـ8% 

- سعر الفائدة 8% متناقصة. 
- مدة السداد تصل إلى 25 سنة كحد أقصى.
- الدخل للأعزب 40 الف جنيه كحد أقصى، وللمتزوج 50 الف جنيه. 
- ألا يزيد سع الوحدة السكنية عن 2 مليون و500 الف جنيه. 
- متاحة لكل المصريين ممن تنطبق عبليهم الشروط، سواء كان داخل أو خارج الوطن. 
- إذا زاد دخل المنتفع عند الإستلام عما كان عليه عند التقديم، فإن ما يؤخذ به هو ما كان عليه عند التقديم. 
-  التقديم الكتروني.
- التخصيص الكترون.
- الأولوية في التمويل للأرامل والمطلقات وزوي الهمم. 

هل يُمكن بيع شقق التمويل العقارلاي بعد الحصول عليها؟ 

- البيع له شروط، لو محدود الخل فهو حاصل على دعم نقدي، لا يستطيع البيع قبل انتهاء مدة الدعم وهي 7 سنوات. 
- بعد الـ7 سنوات يجب تسديد رصيد القرض ، وتحمل فرق الدعم. 
- مبادرة التمويل العقاري تتيح للمنتفعين فتح حسابات بنكية. 
- الحسابات البنكية تتيح للمنتفعين كارت ميزة. 
- فتح الحساب بدون اي مصروفات بنكية. 

 
المستندات المطلوبة لشراء وحدة بحد أقصى مليون و400 ألف جنيه

- عقد الأرض المسجل. 
- عقد تسجيل الوحدة ابلسكنية. 
- ترحيص المباني. 
- شهادة بعدم وجود مخالفات. 
- الأ يزيد قسط الوحدة على 40% من دخل العميل. 
 

دور البنك المركزي في مبادرات التمويل العقاري

- الدور الرئيسي، تحفيز البنوك التي لم تكن تعمل في التمويل العقاري، أن تدخل ضمن المبادرة في دور اجتماعي إلى جانب الدور الاقتصادي. 
- يدفع المركزي فرق السعر والفوائد لفئات محدودي الدخل. 

دور وزارة الإسكان في المبادرة 

- هيئة المجتمعات العمرانية، تشيد الوحدات السكنية. 
- هيئة المجتمعات العمرانية، كانت حصلت على  جزء من «مدينتي» لطرحها بنظام التمويل العقاري في 2021.