رئيس الرقابة المالية: فرص كبيرة لتوسيع وتعميق سوق التأمين في مصر

أكد الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، أن سوق التأمين المصرية تمتلك فرصًا كبيرة للنمو والتوسع، في ظل التطور التشريعي والتنظيمي الذي يشهده القطاع، مشيرًا إلى أن التأمين يمثل أحد أهم أدوات التمكين الاقتصادي والاجتماعي ودعم الاستقرار للأفراد والمؤسسات.

 التأمين يمثل أحد أهم أدوات التمكين الاقتصادي

جاء ذلك خلال كلمته الافتتاحية بالمؤتمر الثاني والخمسين لمنظمة التأمين الأفريقية (AIO)، الذي تستضيفه القاهرة وينظمه اتحاد شركات التأمين المصرية، بمشاركة واسعة من قيادات صناعة التأمين والجهات الرقابية والخبراء من مختلف دول القارة الأفريقية.

وشهد المؤتمر حضور عدد من كبار المسؤولين، من بينهم الدكتور محمد فريد، وزير الاستثمار والتجارة الخارجية، والدكتور أحمد رستم، وزير التخطيط والتنمية الاقتصادية، والسفير محمد أبو بكر، نائب وزير الخارجية للشؤون الأفريقية، والدكتور يارد مولا، رئيس منظمة التأمين الأفريقية، وعلاء الزهيري، رئيس اتحاد شركات التأمين المصرية ونائب رئيس المنظمة.

وأوضح رئيس الهيئة أن انعقاد المؤتمر يأتي بالتزامن مع مرور نحو عامين على صدور قانون التأمين الموحد، الذي ينظر إلى التأمين باعتباره محركًا للنمو الاقتصادي الشامل، ويسهم في تعزيز الشمول المالي وتوسيع نطاق الحماية الاجتماعية.

 تعزيز الشمول المالي وتوسيع نطاق الحماية الاجتماعية

وأشار إلى أن الهيئة تعمل على دعم التأمين متناهي الصغر والمنتجات التأمينية الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة والعمال والمهنيين والعاملين بالقطاع الزراعي والإنتاج الحيواني، بما يسهم في رفع مستويات الحماية الاقتصادية والاجتماعية للمواطنين.

وأكد أن ضعف معدلات انتشار التأمين لا يزال يمثل تحديًا مشتركًا في أفريقيا، حيث لا تتجاوز النسبة في معظم الدول الأفريقية 3%، مقارنة بنحو 12% في جنوب أفريقيا، ما يتطلب تكثيف جهود التوعية ونشر الثقافة التأمينية وتطوير منتجات تلبي احتياجات المواطنين.

وفيما يتعلق بالتحول الرقمي، أوضح الدكتور إسلام عزام أن الهيئة وفرت بيئة تنظيمية داعمة لاستخدام التكنولوجيا المالية في قطاع التأمين، لافتًا إلى موافقة الهيئة حتى الآن على شركتين لتقديم خدماتهما رقميًا، بما يشمل إصدار وثائق التأمين عبر تطبيقات الهاتف المحمول وإتمام إجراءات التعاقد والتحقق من الهوية إلكترونيًا.

 إصدار وثائق التأمين عبر تطبيقات الهاتف المحمول

وأضاف أن أكثر من 10 شركات تأمين أخرى تستعد للانضمام إلى منظومة إصدار الوثائق الرقمية، بما يعكس تسارع وتيرة التحول الرقمي داخل القطاع.

كما أشار إلى أن المختبر التنظيمي للهيئة (FRA Sandbox) استقبل مشروعين لتوظيف التكنولوجيا في تحسين دقة تقييم الأخطار والأضرار وتسريع إجراءات صرف التعويضات، مؤكدًا استمرار دعم الهيئة للابتكار والحلول الرقمية.

وأوضح أن الهيئة أصدرت خلال العامين الماضيين نحو 80 قرارًا تنفيذيًا لقانون التأمين الموحد، بهدف بناء إطار تنظيمي مرن ومتوافق مع أفضل الممارسات الدولية، بما يعزز كفاءة القطاع وجاذبيته الاستثمارية.

 الانتهاء من إعداد الإطار التنظيمي لشركات التأمين الطبي

وفي إطار تطوير الأنشطة التأمينية المتخصصة، كشف عزام عن إصدار معايير جديدة لإعادة التأمين، ووضع ضوابط لأول مرة لقيد وكلاء الإدارة العموميين (MGAs)، بالإضافة إلى الانتهاء من إعداد الإطار التنظيمي لشركات التأمين الطبي المتخصصة وإدارة برامج الرعاية الصحية.

وأشار إلى حصول 6 شركات على تراخيص مؤقتة لمزاولة نشاط التأمين الطبي المتخصص، فيما تقدمت 4 شركات أخرى للحصول على التراخيص النهائية.

وأضاف أن الهيئة وافقت كذلك على تأسيس شركتين جديدتين لمزاولة نشاط التأمين متناهي الصغر، مع دراسة طلب جديد حاليًا، في إطار جهود توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات التأمينية.

تطوير قواعد احتساب المخصصات الفنية والاحتياطيات

وأكد رئيس الهيئة أن تعزيز الملاءة المالية لشركات التأمين يمثل أحد المحاور الرئيسية لعمل الهيئة، من خلال تطوير قواعد احتساب المخصصات الفنية والاحتياطيات وزيادة رؤوس الأموال وتطبيق المعايير الدولية الحديثة، بما يعزز الشفافية وكفاءة إدارة المخاطر.

واختتم كلمته بالتأكيد على أهمية تعزيز التعاون والتكامل بين الأسواق الأفريقية وتبادل الخبرات والتجارب الناجحة، بما يدعم تطوير قطاع التأمين بالقارة ويعزز مساهمته في تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية المستدامة.